理财课老师翟荣芳解释说,近87%的青少年不懂理

日期:2019-10-07编辑作者:教育资讯

父母得教孩子太多的东西,比如礼貌、价值观和怎样穿着得体。然而,很多父母可能忽略了金融知识和理财这一块。

□晚报记者 钱钰 报道

今年秋季开学后,惠州市光正实验学校饮头啖汤新增了金融课,这与“钱”有关的课程是怎么一回事?其他学校是否开设了?家长(微博)们持什么态度?南都记者通过网络问卷和实地走访方式展开调查,结果显示,85%的受访家长认同孩子在中小学(微博)阶段接触金融理财知识,仅有6%的家长表示孩子学校有专业的金融理财课。

调查

2016年的美国国家经济能力研究(来自FINRA投资者教育基金会)表明,近2/3的受访美国人没有基本的金融知识。

中国孩子的零用钱究竟从哪儿来,又花到哪儿去了?近日,由Visa公司赞助,浦东新区金融服务局、上海市银行同业公会等多家单位支持的《2012年中国青少年金融教育蓝皮书》出版,一份国内首次大规模针对中国青少年金融教育现状的全面调查研究同时出炉。结果显示,随着年龄增长,近年来,人情消费在青少年消费选择中逐步兴起,同学聚会、生日送礼等已成常态,占人情消费大头。

  数据简析

没学过理财的孩子说

这些数字在青少年中更为惊人,ING Direct研究称,近87%的青少年不懂理财。不过,有些青少年还是有想学理财的想法,35%的青少年说想学会如何存钱,28%的人说想学习做预算。

据介绍,本次调研在北京、上海、广州等9个城市开展,调研对象涉及大中小学生、家长[微博]和一线教师。整体调研样本超过40000个,个案研究样本超过400个。结果发现,近年来,人情消费在青少年消费选择中逐步走俏,在青少年的消费选项中,同学聚会的比例随着年龄的增长明显提升,人情消费在学生看来越来越重要。在大学生的消费情况中,除了基本生活费用之外,有45.95%的费用都会花在娱乐社交方面,具体表现为同学聚餐(44.11%)、生日请客(12.84%)、同学之间的走动(18.33%)、恋人之间的花费(16.47%)等,其中同学聚餐所占比重较大。较多学生认为人与人之间的感情是无价的,人情消费是对未来人脉的一种投资。

七成家长赞同中小学接触金融知识

零花钱总是不够花

美国的一些大学已经提供了个人理财的课程。威斯康辛大学麦迪逊分校提供了两种16周的金融生活技能课程,一个是面向大一和大二的学生,另一个是面向大三和大四的学生。北德克萨斯大学建立了一个学生理财中心,该中心提供在线学习资料、研讨会、个人咨询和相关课程。为了给成人营造学习金融知识的氛围,加州的114所社区学院都被纳入进了相关教育计划。

在对人情消费问题进行进一步的调查显示,在送同学生日礼物时,能够根据自己的经济条件量力而行的学生占少数,小学生不到1/5,中学生也只有三成。大多数学生会根据对方的喜好进行购物,他们认为这样会表示自己更加看重与对方的友谊,能够“投其所好”。

“孩子在幼儿园时,我就开始教他认纸币的面额,让他独立买东西。”惠城区某私立学校的一名家长认为,孩子的生活里无法避免和钱打交道,早点锻炼生活类的理财能力对孩子有帮助。另一名小学家长却认为应该在中学阶段培养孩子的金融理财知识,“孩子十来岁时思想行为等才比较独立有主见。我觉得没必要在幼儿园就培养理财意识,因为该阶段的孩子根本不懂纸币等概念,反倒更容易造成乱花钱的习惯。”

俗话说“你不理财,财不理你”,在日常生活中,中学生是否有记账、存钱、计划消费的理财习惯?前天,记者跟随南京协作者志愿者和财经类专业的老师组成的理财教育宣讲团走进沙洲中学初一(1)班教室,了解孩子们的理财现状。

剑桥大学的一项研究发现,孩子在7岁时开始养成自己的习惯。父母是孩子们学习的榜样,要想避免孩子们成为“背着债务的一代”,父母就需要注意他们花钱的方式。

在“为同学购买生日礼物的选择方式”上,其中,77.71%的小学生选择“了解他最喜欢什么,然后去买”,只有16.47%的小学生选择“看我有多少钱,然后决定买什么”,中学生相对理性一些,比重为65.72%。

调查显示,42%的受访家长认为“小学阶段”是最好的接触金融理财年龄,选择“成年后”的占到了25%。65%的受访家长表示平常也会教孩子金融理财类知识。记者走访获悉,家长一般教孩子生活常识类的金融知识。

“老师,理财课是不是教我们怎么赚钱、怎么发财的?”坐在教室后排的一个高个子男生站起来提问,他的问题逗得同学们哄堂大笑。理财课老师翟荣芳解释说,理财是指对财产的合理经营。“因为大家是学生,不具备赚钱的能力,所以我们为大家准备的理财课主要是讲如何有计划地实现消费目标,养成合理消费习惯,例如按需求的轻重缓急来安排消费。”

美国《企业家》杂志指出,大人们每次想要买东西时就掏出了信用卡,这似乎给孩子们传达了错误的信息,这会让孩子认为,这张“神奇的”卡可以解决一切问题。十年前,美国才经历了一场严重的金融危机,而这场危机的的原因之一就是很多人资不抵债。如果孩子们习惯了身上背着债,老是在不必要的地方乱花钱的话,他们可能也会经历同样的危机。

人情消费的情况也多种多样,在个案调研中了解到,有部分学生往往会因为聚会或送礼而造成零花钱的透支,在一定程度上,这些人情往来对他们形成了实际的经济压力,但是碍于面子又不得不支付这笔费用。另外,被动消费的也大有人在,有的觉得自己生日时同学送了礼物,理应回馈对方,但是自己并不喜欢那个同学。还有的学生会为了满足自己的虚荣心,选择买比对方贵的东西。

九成家长认为金融课对孩子有益

课间,记者和沙洲中学初一(1)班的同学们交流后发现,他们的计算能力都很强,千以内的加减乘除法口算速度很快,却很少有人有存钱、有计划花钱的习惯。孩子们说,零花钱不够花,经常想买东西但没钱买。全班40多人中,只有2个女同学说自己有记账本,会有计划地使用零花钱。

T. Rowe Price调查显示,大概有2/3的美国父母不愿意跟孩子讨论钱的问题,这样孩子也无法知道他们所花掉的钱的来源。这份调查发现,父母如果每周至少跟孩子讨论一次金钱的话,孩子会更加地聪明。

■案例

张先生的孩子在光正实验学校读四年级,这学期每两周上一次金融课,“学习了和金钱有关的基本知识后,孩子变化很大,学会了正确地使用零花钱。”张先生说以前也会引导孩子有计划地支配零花钱,但毕竟不专业,“小学四年级开始系统地学习金融理财知识刚刚好,因为年纪太小了没知识不懂,太大又已经养成了习惯。”

据了解,沙洲中学95%的学生都是外来工子弟,他们每人每天的零花钱数量十分有限,平均不到1元钱,还有的同学每天只有5毛钱。初一(1)班的何鑫同学对记者说,他每周只有10元零花钱,总是不够花,平时可以买些简单的文具,至于课外书或玩具,得等很长时间才会买一次。

《企业家》杂志则建议,父母要让孩子去赚钱,而不是直接把钱给他。一种是让孩子做家务然后用钱奖励他,比如修建草坪、洗车或者打扫房间。另一种是即使孩子做了家务也不给他钱,而是建立一个“积分系统”,孩子每次做家务都会获得相应的积分。如果孩子们非常想要某个玩具的话,这是唯一能得到玩具的方法,积分够了,他们才能得到它。

聚会花销不小送礼有时致透支

调查显示,仅有6%的受访家长表示孩子所在的中小学有金融理财类课程,其中91%的家长认为自己的孩子学到了知识,提高了理财能力。

理财宣讲团的老师在讲课时,孩子们的积极性很高,非常认真地听讲。

如今玩具和游戏的广告总是对孩子们进行轮番轰炸,广告里的那些商品对孩子是那样地具有吸引力。当孩子想要一双150美元的鞋子时,父母就需要好好为他把关了,父母需要共同制定一个计划,看看孩子如何能赚到足够的钱去买这双鞋子。除了教孩子赚钱,也得教他省钱。省下一笔钱,不仅仅是为了买双鞋子,也是为了以后的生活。

小黄是本市一所大学的大二学生,他告诉记者,自己每个月的花销大约在2000元左右,其中基本生活费用占四成,其余都花在了人情消费上,聚餐是大头,但如今生日送礼也是一笔不小的花销。

面对金融理财课这一新事物,85%的家长表示赞成中小学生接触金融理财,孩子读小学的陈女士说:“我很赞成让小孩在小学阶段就开始接触,金融理财观念应当从小开始培养。”然而也有15%的家长持反对意见,麦地小学的一名家长就说:“孩子太小,对金钱的理解力不够,一怕孩子接受不了,二怕被钱控制。”

现场

此外,对于那些没有孩子的成年人来说,理财也是很重要的。2016年的GOBankingRates调查发现,1/3的受访的美国人没有给自己存入足够的退休金。2017年的调查的数据则表明,超过一半的美国人的积蓄少于1000美元。要知道,生活中一旦发生了什么紧急情况,1000美元可能是杯水车薪。

前不久,小黄的一位大学同学过生日,一顿生日宴加唱K花去了五六千元,“现在,我们过生日都不流行送礼了,男生都比较豪爽,直接包个五六百元的红包给寿星,大家都认为送钱比较直接实用,也等于是大家请寿星吃饭了。”小黄说,也有寿星是在自己过生日之前,列出想要的礼物清单,请好友照清单自己认领购买,“有人选择买一份礼物清单上的东西,也有人选择包红包。”

  走访

理财课老师翟荣芳解释说,近87%的青少年不懂理财。理财知识竞赛强手如云,孩子也懂“五险一金”

小黄坦言,自己确实曾因为聚会或送礼造成零用钱的透支,每个月都觉得钱不够用,只能从自己身上省下点钱,拆东墙补西墙。

试点:金牌讲师授课 学生受益良多

“理财达人秀”活动随后在沙洲中学大礼堂举行,在第一个环节“理财知识知多少”理财知识竞赛里,有四支代表队参加。

相比而言,女生的人情消费相对节制一些。“我妈妈每个星期给我200元,就怕我乱花钱。”在松江大学城就读的大四女生小朱告诉记者,为了尽量省钱,她的很多生活用品都是从家里拿的,“比如,我每周都会事先从家里买好水果、面包等带去学校,尽量能省则省,否则每周200元怎么够用?”

继广州市在国内首个试点将金融理财知识纳入到国民教育地方课程体系后,惠州也跟上了“金融理财教育从娃娃抓起”的步伐,光正实验学校首批试点,目前小学四年级两个班、中学初一年级12个班,每隔两周的星期三都会有专业金融金牌讲师免费给学生上课。

开场第一道题,“2011年9月1日新发布的缴纳个人所得税方案,规定个税起征点为多少?”主持人话音刚落,四队的抢答旗几乎同时举起,选手们齐声回答出正确答案“3500元”。第二道题,“‘五险一金’中的‘一金’指的是什么?”初一(2)班代表队的参赛选手最先站起来,不假思索地回答说“住房公积金”。“在电话费、上网费、水电气费、游乐费中,哪一项属于生活必需消费?”初一(3)班一位同学回答说,“当然是水电气费。”看来同学们都是有备而来。

至于平时的聚餐,小朱说,也大多是AA制比较多,价钱都能承受,万一不够再伸手问家长要。

在该学校四年级1班和2班教室里,来自兴业银行惠州分行的金融讲师曾晓萍和惠州农商行的金融讲师林力维分别以一个“什么是钱”的小故事入手,引申出钱从哪里来的思考,引来了同学们对“钱诞生”的无数新奇的想法。

接下来,有关“信用贷款”、“通货膨胀”、“理财名人”等试题也没有难倒大家。有些题目虽然看起来距离他们的生活还比较遥远,但他们对此却并不陌生。

  孩子的零用钱从哪儿来?怎么花?

“钱是取出来的”、“钱是印出来的”……各种新奇说法层出不穷。来自四二班的小妮告诉记者:“听了课,我知道原来古人用物物交换,后来是用贝壳,最后才是现在的纸币。”目前金融理财课主要讲解了钱币演变、如何支付和防诈骗。

初一(4)班同学赵佳慧告诉记者,上次她在理财课上学习了“五险一金”后,回家还提醒在服装厂打工的妈妈,一定要交纳养老和医疗保险。另外,如果有闲钱,就存进银行,积少成多。

逾九成大学生零花钱来自父母

  学生:希望有一张自己的银行卡

故事

孩子的零用钱究竟从哪里来?在众多零花钱的来源中,父母给的仍占较大比例(小学生占56.83%,中学生占86.02%,大学生占91.73%),成为了青少年零花钱的首要来源。其次是压岁钱、红包、长辈给的钱。其中选择卖废品和做家务赚钱的学生最少。用劳动换取收入的意识在中小学生当中较为薄弱,尤其是中学生,选择做家务赚取收入的比例仅为小学生的1/4,通过卖废品赚取零花钱的比例也较小学生低。

“我们的生活太方便,可用银联卡、信用卡、现金、微信支付。”惠州市光正实验学校四年级一班的张斯豪说道,“学校开设的这门课太有趣了,每次上课的前一天,我都会开心得睡不着。我还希望知道如何才能有一张银行卡,怎样存钱进卡。因为我希望有一张自己的银行卡。”

“日光族”学会理财

在小学生个案中,多数小学生都说家长会要求自己参与家务劳动。而在中学生中,多数学生表示因为学业紧张,家长会尽量不让自己做家务,一些如整理书桌、叠被子等本可自己完成的家务,有时也会由家长代为完成。

“你对投资是怎样理解的呢?”听了金融理财课的张斯豪认为:“投资就是有条件有选择去赞助一个东西。”这是一个10岁小男孩自己的总结,说起压岁钱和零花钱如何管理,他大方分享说:“压岁钱存放在妈妈那里,但是零花钱积攒在自己的存钱罐里,用于买书和生活用品。现在我用零花钱买的书已经超过50本。对了,知识也是一种财富。”张斯豪半仰着头认真说道。

把钱花得更有意义

对于学生做家务是否从父母那里赚到钱的问题,调研者在家长的访谈中也发现,多数家长会偶尔以鼓励孩子做家务为目的给予零花钱,家长的初衷并不是为了培养孩子用劳动换取报酬的意识。而多数学生认为帮父母做家务,父母很少因此给自己零花钱,只是偶尔为之,所以并不认为做家务能帮自己赚到零花钱,因此对做家务赚钱并不热衷。

“你觉得什么是理财?”“应该是对财富进行管理。”张斯豪俏皮说:“听了金融课,我觉得首先要对零花钱记账。寒暑假我想和妈妈商量,能不能用自己的零花钱批发卖文具或者参加小报童活动,赚取一些零花钱。”

进入“理财达人秀”之“我的理财故事”环节,选手们纷纷讲述了自己学会理财后的真实经历,与大家分享理财心得。

多数学生愿通过劳动赚钱

  学校:课程好实用,孩子很喜欢

“我是一个很快就把钱花光的人,爸爸给我起了个外号叫日光族,后来上了理财课,我每天都会省下1块钱或是5毛钱,积少成多,母亲节那天,我为妈妈买了8枝康乃馨……”王绍萧同学现在可是理财小达人,他说,自己通过上理财课,不仅学会了攒钱、货比三家,还懂得了要让钱花得更有意义。

在个案调研的过程中,仅有一例高中生个案表示自己对家里的各项家务建立了一个标价表,并与父母约定在完成相应家务后,父母要给予报酬,并且这一家内打工机制已经实行了一段时间。但当问及这例个案对于做家务赚钱的看法时,她表示帮家里做家务其实是应该的,不应该因为做了家务向父母要钱,但当自己需要用钱的时候,除了问家长要,实在找不到其他方法赚钱。

“每两个星期都有不同金融讲师来开讲,内容也很实用。比如认识真假人民币,特别是教孩子如何应对网络上和社会上的诈骗信息,孩子可喜欢听了。”光正实验学校四年级王秀华老师透露。

“母亲节前,很多花店的花都涨价了,我跑了四家店,才找到一处比较便宜的。妈妈收到我送的花时特别开心,她说我长大了、懂事了。”说起这些,王绍萧格外自豪。“我买了一个储蓄罐,把每天省下来的钱放在里面,我想等过一段时间储蓄罐里的钱攒多了,就去办一张自己的银行卡,把卡里的钱存好,以后在关键时刻发挥作用。”

个案中,几乎所有的中小学生都表示出希望通过自己的劳动赚钱的意愿,但除了做家务以外找不到其他可以赚钱的方式。而不愿意做家务赚钱的原因主要在于:在家里即使不做家务,问家长要钱,家长基本也会给。

对于中小学设金融理财课,王秀华老师十分赞赏。“金融理财课可以培养孩子的理财意识和基本能力,很多孩子都有压岁钱,大多是由父母帮忙存着,如果孩子懂得运用理财知识,会提升他们的经济素养。学校除了金融机构派过来的讲师,我们的班会课也会渗透理财教育。”

沙洲中学初一(2)班的王金玲走上讲台,用亲身经历告诉大家:如果不想成为“穷光蛋”,不经常闹“金融危机”,就得从现在开始学会理财。“我想参加学校绘画比赛,可水彩笔没水了,得买一套新的,但是零花钱在之前都贡献给我的胃了。我想问爸爸再要点零花钱,他不同意。我想向同学借,但一想到欠同学钱的滋味不好受,我就放弃了。这可怎么办?都怪我平时花钱没有计划性。”王金玲的演讲很生动,在场的同学都被她的故事吸引了,“后来,我请老爸预支零花钱,又和奶奶商量,通过帮奶奶做家务儿挣一点‘劳务费’,这样,我才凑足了二十元钱,买了新水彩笔。今后,我要有计划地花钱,分清什么是必须要花的钱,什么是需要花的钱,勤俭节约,未雨绸缪,学会理财,以备不时之需。”

“一边给钱让孩子做家务,一边继续给孩子零花钱,无法有效培养学生劳动赚钱的意识。"”本书的发起人、青少年金融教育研究学者、上海百特教育咨询中心执行理事张玮表示,学生苦于找不到合适的方式,急需建立符合青少年能力要求的劳动收益机制。

专家意见

理财习惯从小养成

相对而言,大学生的收入来源相对于中小学生来说则更为丰富,除了家长支持外,打工、奖学金或助学金也成为了主要的收入方式,投资、经商和贷款也有部分学生涉及。虽然通过打工赚钱的比例有所增加,但是在众多零花钱来源的方式中,靠家长支持的比例仍高达91.73%。

金融理财教育要从娃娃抓起

受益终身

中小学生学习用品换得勤

“让孩子形成对钱的基本概念,有实践的经历,通过管理小钱了解市场行情,能规避小钱不理,大钱不会理的尴尬。”惠州学院经管系教理财的袁祥勇老师认为,金融理财教育需要从娃娃抓起,而中小学开设金融理财课能让孩子们认识到金钱的重要性,“孩子在未成年时期也要对钱有基本认识,正确认识钱在生活中的作用和价值。”

活动结束时,南京协作者志愿团队的志愿者们还给每位同学发了一本记账本,希望他们在日常生活中能养成记账的好习惯。同学们一拿到记账本,就开始认真地填写每日理财计划、短期理财计划、长期理财计划,在“生活必需的”和“我需要的”栏目中区分需求,“原来,我也可以每天节省5毛钱,十天就是5元钱,二十天就是10元钱,那时我就可以买喜欢的杂志了。”孩子们开始勾勒理财蓝图。

孩子的零用钱究竟花哪儿去了?在本次调研学生的消费情况调查中显示,买学习用品成为中小学生的首要消费内容,其次为零食。在我国,学习方面的消费占有较大比重,但看似正常的消费也存在着学习用具严重浪费的问题。根据对学生、教师及家长的个案调查,如今的学习用品除了学习需要之外,更多的是因为新颖的款式而受广大学生欢迎。于是,有的学习用品尚能很好地使用,却因为样式老旧而被学生淘汰。也有家长抱怨,家中抽屉里孩子的笔芯杆儿一大堆,可是孩子还是嚷嚷着要买笔。数据显示,小学生68.45%的零花钱花在了学习用品上,中学生则为63.21%。

对于部分家长怕矫枉过正,将引导变成误导的顾虑,袁祥勇表示关键在于要转变家长们的观念:“注意教育重点和方式方法就可以避免培养出‘小财迷’的问题,不必过于焦虑。”袁祥勇强调,理财更多的是一种思想意识,一种让一分钱变成更多钱的观念。

看到孩子们认真学习理财知识,沙洲中学的老师们很高兴,校长傅明宝说,今后将会继续为孩子们开设理财教育课程。“早就听说国外的中学生都上理财课,理财课程真的很有必要。”

而到了中学阶段,学生买零食及玩游戏比值大幅上升,并且小学生的消费内容较中学生来讲较为单一,基本在调研的内容范围内,如学习用品、零食、小饰品、玩具。而中学生的消费内容较多,除了上述内容,还会有衣服、电子产品、游玩、追求新鲜玩物,与此同时,同学间的聚会及礼物往来的频率也大大增加。消费的额度加大,消费的物种增加,让越来越多的青少年说不清楚自己的消费情况。

统筹:南都记者 蔡雯 黄亚岚

傅校长介绍说,今年3月份,沙洲中学第一次和社会团队的老师合作,为一些初中班级的学生开设适合青少年的基础理财课。每半个月,专业的志愿者都会走进校园为孩子们上课。“孩子们都对理财课很有兴趣,并且通过学习,养成了合理消费和储蓄的习惯,对孩子们来说,将受益终身。”

■观点

采写:南都记者 蔡雯 实习生 张穗芳 王瑞雪 通讯员 袁丽惠 黄嘉怡

“小巴菲特”成长计划

家长钱给得随意孩子财商难培养

南都制图:何欣

现在许多家庭都只有一个或者两个孩子,家长(微博)们总是想方设法地为自己的孩子提供良好的物质条件和生活环境。但是俗话说得好,“授人以鱼不如授人以渔”,与其给孩子留下百万财富,还不如教孩子在成长的过程中学会理财,提高他们的财商,让他们成为“小巴菲特”。

调研显示,中国有约九成的父母会给孩子零花钱,给孩子零花钱的方式主要分为定期给和不定期给,而大多数家长会选择不定期给孩子零花钱,占49.62%。不定期给又分为两种情况:孩子需要时给和自己想给就给,也有11.58%的家长表示“从来不给”孩子零用钱。

培养理财意识是关键

本次调研还发现,大多数家长在给孩子零花钱之后对于孩子的实际消费情况是不完全了解的。对孩子零花钱使用情况完全了解的家长不到四成,不完全了解和完全不了解的达60.69%。

很多人都说女孩子要富养,男孩子要穷养。实际上,穷养富养都有些极端。倘若孩子从小就认为“反正我老爸老妈有的是钱”,那么,这样的孩子很可能成为“败家子”。相反总是被强调家里经济条件不好的孩子也可能会产生一些自卑的情绪。

有家长在接受访谈时提到,一般给孩子零花钱不会过多地去关心钱的使用情况,只要没有大笔的支出或异常情况,一般不会过问。当然家长在生活中也发现孩子有浪费的现象,会买回来一些不需要的东西,有的东西因为样式不同也会多买一些。但大多数家长觉得这些影响不大,所以也没有进行干预。

所以培养孩子正确的理财意识才是至关重要的。目前不少孩子有大手大脚的习惯,必要的时候,父母也可以让孩子多了解下家庭的支出。他们会更加了解家庭如何运转,在支出前就会进行主动思考。家长们要让孩子了解到,自己家里的情况,自己有责任分担家里的担子。

对此,张玮表示,家长给孩子零花钱的随意性和对孩子零花钱使用情况的不了解,导致孩子花钱的随意性,且不利于培养孩子的财务规划及消费能力。家庭金融教育有待加强,理智的父母应该学会定期给孩子零花钱,根据孩子的合理需要,每周或每月固定的时间给孩子发放零花钱,从而让孩子学会合理地计划开支,并能够适度地指导孩子零花钱的使用。

此外家长可以让孩子参加一些体力劳动,让他们知道金钱得来不易,让他们学会珍惜。今年8岁的贝贝就是个很好的例子。贝贝上小学一年级,她的爸爸妈妈为了培养她的理财观念,特地给她制定一个做家务赚钱计划。她可以通过帮爸爸妈妈拖地、洗碗、洗衣服赚得相应的报酬。这不,两星期下来她就为自己赚了20多元。“我现在才知道赚钱是那么辛苦。”贝贝抱着自己心爱的储蓄罐说。

  ■案例

学会存钱也要学会花钱

做家务赚劳务费因学业忙碌中断

正确的理财教育,能教会孩子良好的金钱观念,懂得一些基础的理财方法来管理金钱。

小吴是黄浦区一所高中的高一男生,他的零用钱也是家长不定期给的。“零用钱的多少有几个因素决定,比如,最近平时培训、活动比较多,晚上要在外面吃饭,零用钱就给得多一点,一般是一次100元。”

首先,最好训练孩子自己储蓄的习惯。比如,当孩子想买自己心仪已久的一个贵重物品时,父母最好教育孩子把零花钱储存,让孩子体验“积少成多”的乐趣,还可以让孩子体会到“有选择性消费”的意义。

小吴告诉记者,由于他妈妈是学经济的,比较注重培养自己的理财能力,因此,他养成了平时消费保留发票的习惯,每个周末晚上,他一般都会根据发票来记账,算一算零用钱都花在了哪些地方,一般可以精确到一元钱。

此外,家长可以给孩子准备一个小储蓄罐。孩子们可以把自己多余的零花钱存起来,等积攒到一定时候家长还可以给孩子在银行开设一个储蓄账户将孩子的钱存进去。

在小吴初二那一年,他也曾通过做家务来赚钱。“当时,我们全家制定了一份非常详细的家务收费表,比如,全天‘买汏烧’加拖地板,我就能挣80元,还有帮妈妈翻译书和打字,打1000字收3元钱。”不过,由于初三学业紧张,小吴便没再坚持下去。“我记得当时靠做家务挣了不少钱,零用钱基本不用向家长要,在母亲节我还用自己挣的钱买了一束花送给妈妈。”

其次,培养孩子正确的消费观也非常重要。比如,让孩子通过自己的努力买自己想要的东西,并学会慎重地货比三家,改掉冲动购物的坏习惯。理财专家建议,最好让孩子设立一个账本,让孩子看看自己消费是否合理。

青少年金融理财素养如何培养?

还在读幼儿园的小艾在妈妈的指导下不仅学会了记账,还学会利用以物换物的方法,不花分文就得到了自己梦寐以求的玩具。“我和其他小朋友换玩具,这样既可以玩新玩具,又可以省钱。”小艾像个小大人似的,一边说着她的“理财经”一边展示她刚用小木偶换来的兔子玩偶。

中学生花钱计划意识最薄弱

最后,让孩子自己多实践才能让孩子们的财商得到最有效的提高。光纸上谈兵是远远不够的,让孩子真正地自主理财才是最终的目标。家长以一周为期限,给孩子一笔可供自由支配的零花钱。这样一是可以让他们学习如何分配一个周期的花销;二是家长可以从孩子的花销中得出结论,从而给予适当指导。综合

本次调研中发现,在获得零用钱后,由于零花钱数量相对有限、消费需求比较弱和消费方向较为稳定等因素,小学生比中学生、大学生更懂得先考虑计划手中钱的用途,有86.48%的小学生会先考虑如何使用手中的钱,其中约四分之三的学生能够按照计划使用;相对来说,中学生对钱如何使用的计划意识方面最薄弱,有73.06%的学生会先对钱的使用进行计划,且其中1/3的学生经常不能按照计划使用;大学生中有79.19%的人会先考虑如何使用手中的钱,但有接近1/2的学生经常不能按照计划使用。

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学校金融教育课程开设不足

调研显示,被调查的中小学中,有86.83%的学校没有开设金融教育校本课程,其中分为两种情况:完全没有开设和没有开设课程但有课程包含相关知识。据个案调研,中小学目前的德育课程中有涉及金融教育的部分内容,但也只局限于对金钱的认识、区分必要与想要、做简单的计划而已,在整个教育课程中所占的比重微乎其微。

目前影响学校开设金融教育相关课程的因素中,应试教育的压力及相关支持资源的匮乏位居第一,其次是教师主课负担大,精力时间不够,排在第三位的是教师相关知识的匮乏。有89.77%的教师还是愿意开设金融教育课程的,他们认为金融教育也是学生综合素质教育的一部分,其中也有部分老师担心开设该课程会增加学生的负担,影响考试成绩。

针对大学校园的金融教育课程开展的调研显示,大学校园已开设金融教育课程的有64.93%,在已开设课程的学校中,有超过六成的学生表示对学校开设的课程不感兴趣。部分学生认为这些知识对自己没有帮助,也有部分认为学校开设的课程都比较枯燥,学了知识在生活中也不知道该怎么用,选修也是浪费时间。还有学生认为教师的金融知识与社会时代脱节,所教的用不上。

■建议 为每位学生建立一个小账本

张玮建议,学校尤其是教师与家长需要加强对青少年金融教育的认识。加强青少年金融知识普及教育和技能训练,为每一位学生建立一个小账本,并形成配套教学课程,推动青少年金融技能的有效提升。同时,引入银行、保险、证券等专业金融机构资源,建立校外金融教育实践基地,为青少年提供更宽广的金融实践与体验环境。

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